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“保姆式”服務值得推廣

  浙江農信針對省內民營企業力推“保姆式”服務,此舉值得推廣。何為“保姆式”服務,簡言之,就是根據不同企業的資金需求以及企業所處的不同發展階段,量身定做相關信貸產品與服務。做到“保姆式”服務需要具備如下條件:

  其一,要深入摸排企業發展情況,做到全面、細致地掌握企業的真實資金需求。筆者發現,浙江農信的“走千訪萬”活動已經堅持了十多年,在其81家行社中,這已經是“規定動作”。筆者在浙江調研時看到,很多當地農商行的客戶經理長期“駐扎”在村里,與村民打成一片,村里的任何情況,客戶經理可以說是了如指掌。針對小微企業,銀行的客戶經理不僅與企業負責人相熟,還會從該企業的上下游主體去了解該企業的情況,做到“360度”洞察企業情況。俗話說,沒有調查就沒有發言權,要想做好“保姆式”服務,就必須把需求對象的信息做到動態、精準的把握。

  其二,既然是“保姆”,就要懂得培育。浙江農信幾十年來,一直都將支持民營小微企業作為核心工作來推動,并且以伴隨其成長的思路持續深入。一般來說,企業發展過程中在不同階段,對金融服務的需求是不同的,涉及銀行的信貸服務,往往是企業過了初創期,進入成長期才會對銀行資金有需求,這就需要銀行對企業發展階段有所判斷,并根據不同企業的特征設計相關的信貸產品。伴隨著企業的發展,銀行也會成為受益人。

  其三,“保姆式”服務還需要具備促進企業成長的能力,換言之,銀行的服務應該倒逼企業管理的優化和規范。眾所周知,小微企業的管理相對粗放,財務制度不健全,這些都會成為企業獲得銀行資金支持的障礙,那么,銀行在這個方面就要不斷影響和推動企業管理制度的完善,這也是一種“賦能”。

  其四,“保姆式”服務需要定制化產品支撐。浙江農信在這個方面非常強調“一企一策”,也就是說,針對不同屬性的企業,開發符合其發展需求的信貸產品,并且,做到產品具備更好的彈性。定制化產品開發的難點在于對目標企業的研究能力,尤其是在風控方面,也要有相應的經驗積累和技術支持。

  其五,“保姆式”服務要有不離不棄的精神,尤其是在企業面臨困難和壓力的情況下,銀行是否可以“雪中送炭”是考驗銀行智慧的時候。針對困境企業,要有充分的識別,如果根本“救不過來了”,就無法繼續幫扶,但如果只是暫時的困難,并且,企業具備一定的持續盈利能力,這種企業就要給予必要的扶持。

  其六,“保姆式”服務的目標應該是使得企業有朝一日可以脫離“保姆”。在整個企業的發展過程中,從成長期到成熟期,企業可能需要漫長的過程,尤其是針對小微企業而言,要想走上穩定持續經營的軌道,需要較長的時間。一旦企業進入成熟期,往往對于銀行資金的需求會減少,甚至會不需要銀行的資金,也就是企業具備了較為充分的造血能力,這個時候“保姆”的使命告一段落。

  “保姆式”服務要結合區域經濟發展的總體需要,針對供給側結構性改革的目標要求,對于鼓勵發展的產業主體要有所傾斜,并且,作為縣域金融主體,要結合鄉村振興戰略的發展需要,將“保姆式”服務的力量施予上述經營主體,真正做到“好鋼用在刀刃上”。

  此外,“保姆式”服務,無論從理念上,還是從機制上,都需要銀行自身做改進和提高,同時,還需要技術上的優化。在做好基礎工作的前提下,銀行的數字化水平需要大幅度提升,因為“保姆式”服務的管理成本會增加,技術的融入會進一步降低管理成本,提高管理效率,簡言之,真正好的“保姆式”服務需要插上科技的翅膀,具備可持續發展能力。

責任編輯:李昂