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人行陽泉中支從“四個精準”發力 緩解民營小微融資難

  民營企業是經濟增長、就業增加、新動能培育的重要源泉。山西省陽泉市作為資源型老工業城市,大力發展民營經濟成為轉型崛起和高質量發展的最優選擇。人民銀行陽泉市中心支行堅持金融服務實體經濟的根本要求,聚焦民營和小微金融服務中的堵點、痛點和難點,重點突出“四個精準”,著力破解民企融資難題。

  政策上精準對接

  今年1月9日,陽泉市委、市政府出臺《陽泉市強化責任擔當促進民營經濟發展“1+6”行動方案》。作為金融扶持行動的重要實施部門,人行陽泉中支第一時間與市金融辦、銀保監分局、工商聯進行政策對接,在此基礎上編制完成了《小微企業金融服務政策手冊》,指導金融機構精準對接中央和省市民營、小微企業金融服務優惠政策,著力打通貨幣政策傳導的“最后一公里”,有效提升民營、小微企業融資獲得感。

  7月25日,人行陽泉中支組織召開全市民營小微企業金融服務推進會,結合全市實際進一步細化實化民營小微信貸政策,力爭實現民營、小微企業貸款“增量擴面”,尤其是普惠型小微貸款增速要高于各項貸款增速,貸款戶數較年初增加,同時確保融資成本和不良率保持在合理水平。

  “做好民營小微企業金融服務是落實‘六穩’的重要舉措,是金融服務實體經濟、服務人民群眾根本利益的重要體現?!比誦醒羧兄諧ふ帕硎?。金融部門將聚焦民營、小微企業中的薄弱群體,鼓勵發放更多單戶授信總額1000萬元及以下民營、小微企業貸款,促進信貸資源精準滴灌“真小”“真微”。

  總量上精準引導

  針對2019年前兩個月出現的貸款下滑問題,陽泉中支于3月26日組織召開全市促進貨幣信貸合理增長工作座談會,通過抓住關鍵環節引導社會預期,著力破解信貸投放制約因素,進一步加大對民營和小微企業的金融支持。為進一步改善貨幣政策傳導機制,提高金融服務實體經濟的能力和意愿,陽泉中支在全省首次以質押方式辦理支農再貸款展期3.5億元,以未經評級信貸資產質押方式發放支農再貸款0.56億元,辦理再貼現1.71億元。全市地方法人金融機構先后發行二級資本債1億元,同業存單和大額存單24.4億元,有效緩解了流動性和資本約束。同時從5月15日開始,分3次將盂縣農商行人民幣存款準備金率下調至農村信用社檔次,共計釋放資金3.9億元。在陽泉中支的積極推動下,該農商行積極匹配自有資金,全部用于民營和小微企業、鄉村振興等領域信貸投放,5月累計發放民營及小微企業貸款9.7億元,是4月投放量的3.1倍。

  產品上精準創新

  互聯網、大數據等信息技術在提高銀行營銷獲客能力、增進貸款投放效率等方面日益發揮著重要作用,也為金融支持民營、小微企業提供了更多的選擇和可能。陽泉中支指導金融機構通過運用現代信息科技手段,不斷提高信息獲取的充分性和貸款投放的時效性,有效滿足民營、小微企業“短、小、頻、急”的融資需求。

  陽泉市商業銀行創新推出了“利碼貸”,通過微信申請5分鐘出額度,無需抵押擔保,最高授信50萬元,一次授信、終身有效,截至6月末,累計授信近5萬戶,授信金額24.7億元,平均授信5萬元,累計提現12183筆,提現金額1.1億元,余額7343萬元。

  盂縣農商行相繼推出“師信通、惠農通、公務通、醫慧通、薪易通、商富通”6款不同的卡授信產品,滿足不同層次、不同種類的金融需求,累計授信3181戶,授信額度達到3.1億元。同時在官方微信公眾平臺內置網上申貸小程序,使客戶足不出戶即可填報申貸需求,進一步提升了民營、小微企業融資便利性。

  改革上精準克難

  面對風險偏高的民營企業,由于缺乏合格的抵質押品,銀行普遍存在“懼貸”心理,這也是形成民企融資難的重要原因,必須通過設計實施激勵相容的體制、機制安排,推動改革“補短板”。

  陽泉中支先后兩次赴浙江省臺州市進行考察,在此基礎上推動市政府在全省率先成立了小微企業信用保證基金,初創規模3.2億元,擔保費率0.75%。合作銀行對被擔保企業提供優惠利率,貸款利率上浮幅度最高不超過同期人民銀行基準利率的60%。在已開展的30筆信?;鷚滴裰?,擔保放貸8筆,擔保金額1259萬元;正在審核10筆,申請擔保金額1800萬元;初步對接12筆,申請金額1950萬元。

  數據顯示,全市民營和小微融資服務已經出現“量增、面擴、價降”的積極變化。截至2019年6月末,小微企業貸款余額和民營經濟貸款余額分別同比增長20.9%和12.4%,高于各項貸款增速11.2個和2.7個百分點。小微企業法人貸款授信1951戶,普惠小微主體授信6515戶。作為金融支持民營、小微企業的主力軍,全市地方法人金融機構6月份小微企業貸款加權平均利率較年初下降0.744個百分點。

責任編輯:韓勝杰