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朱軍:“專”研普惠

  

  “我們公司能發展到今天的規模,要感謝中國銀行在多個關鍵節點給予的專業支持,特別是‘中銀信貸工廠’的支持?!閉饈且患以諉攔傷勾錕松鮮械陌氳繼騫靖涸鶉碩約欽囈駁幕?。

  事實上,受益于“中銀信貸工廠”支持的民營、小微企業,僅在江蘇分行就超過25000家,累計獲得貸款超過3000億元;上海分行培育了18家境內外IPO上市企業;廣東分行支持了超過2400家科技企業,超過300家新三板掛牌企業在全國更是不計其數——這背后折射出來的,正是中國銀行作為國有大行服務民營、小微企業的責任擔當。

  中國銀行普惠金融事業部總經理朱軍接受《中國金融家》專訪時表示:“中國銀行一直堅持以服務實體經濟、緩解小微企業‘融資難、融資貴’問題為己任,不斷加大貸款投放力度,有信心實現2019年小微企業貸款余額同比增長30%以上的目標?!?/p>

  從單列信貸計劃,到加強產品創新;從開展科技金融業務,到打造投貸聯動模式;從“中銀信貸工廠”,到“中銀全球中小企業跨境撮合服務”……一張富有特色的助力民營、小微企業的“中銀畫面”躍然紙上?!盎妗敝杏心男┰??“畫面”背后有哪些故事?朱軍在采訪中一一道來。

  專款專用:“全方位”支持 

  朱軍向記者介紹,在服務民營企業方面,中國銀行發布了《支持民營企業二十條》,主要包括:優化授信政策、提高服務效率、加強資源配置、健全盡職免責、拓寬融資渠道、降低融資費用、完善服務模式和創新產品服務等八個方面內容;制定了2019年民營企業年度服務目標,要求民營企業新投放貸款占比高于2018年水平,民營企業貸款利率進一步下降,保持在合理水平。為實現上述目標,中國銀行還制定了支持民營企業綜合服務方案,從“投、貸、債、股、?!比轎豢姑裼笠到鶉詵?。

  在服務小微企業方面,中國銀行單獨配置了普惠金融信貸資源,為人民銀行定向降準口徑的普惠金融業務額外配備了專項貸款規模;出臺了一系列強化內部激勵機制的政策,提高基層業務人員積極性;降低了小微企業信貸綜合融資成本,通過貸款合理定價、主動減費讓利等方式,多措并舉推動小微企業融資成本逐步下降并穩定在合理水平。

  此外,中國銀行繼續布局村鎮銀行,扎根縣域,服務小微。中銀富登已建成全國規模最大的村鎮銀行集團,127家分支機構主要分布在中西部等金融服務空白或薄弱的縣域地區,累計服務205萬家客戶,累計發放貸款1030億元。

  在深化民營、小微企業金融服務過程中,中國銀行的產品創新推廣同樣值得關注。

  朱軍對記者談道,為加強對科技企業的支持,中國銀行創新推出了科技金融服務模式,引入科技型專家評委機制,優化科技型企業信貸審批流程,充分發揮了知識產權增信增貸作用,目前該模式已在北京、上海、天津、武漢、蘇州、廣州、南京、深圳等八個城市復制推廣;穩步推進投貸聯動試點工作,充分發揮集團綜合化優勢,持續推進“債權+股權”服務模式,幫助創新創業企業拓寬融資渠道。為滿足小微企業經營發展中對廠房、商鋪等固定資產購置需求,研發了“中銀利業通寶”服務方案,為小微企業提供中長期信貸支持。

  朱軍表示:“在總行黨委的堅強領導下,2019年5月末,中國銀行普惠型小微企業貸款增速高達18%,遠高于全行各項貸款增速;新發放普惠型小微企業貸款利率低于5%,切實降低了小微企業信貸綜合融資成本?!?/p>

  

  專業專營:“工廠化”運作 

  “與大型企業相比,小微企業地區差異大、個體差異大?!敝煬郵懿煞檬彼檔?,中國銀行以市場需求為導向,針對小微企業,設計了“中銀信貸工廠”模式。

  記者了解到,“中銀信貸工廠”在2008年逐步向全國推廣。今年1月,在“中銀信貸工廠”推出十年之際,中國銀行經過長期經驗積累,結合市場需求,對模式進一步優化,完成模式升級,為小微企業提供更加高效的服務和支持。

  朱軍認為,“中銀信貸工廠”的創新優勢在于實現機構專營,突破了傳統的“部門銀行”設置,將原來分散在各個部門的職能集中于一個獨立的機構,實現業務運作的專業化。

  “從實踐看,‘中銀信貸工廠’實現了六大管理轉變?!敝煬徊獎硎?,一是客戶評判標準的轉變。從強調財務指標,轉變為考察企業非財務信息后綜合決策。二是營銷管理的轉變。通過市場調查,確定目標客戶名單,由被動等客變主動上門。三是審批機制的轉變。明確審批標準,建立專業審批人獨立審批機制,大大縮短了審批時間。四是貸后管理的轉變。專職預警人員主動管理,實時監控企業經營活動。五是問責機制的轉變。強調盡職免責、失職問責。六是風險管理的轉變。建立“情景分析”“授信審批”“風險預警”等組成的全流程風險管理體系。

  對這些優勢和轉變所帶來的成效,朱軍用兩個具體案例進行了說明。他介紹,青海省擁有得天獨厚的畜牧業資源和優質的牛羊肉產品優勢,為此,中國銀行青海省分行以“中銀信貸工廠”模式為依托,關注畜牧業小微企業客戶集群金融需求,聚焦高原特色畜牧業小微企業全生命周期,圍繞產業鏈、供應鏈構建金融生態圈,實現規?;?、集約化金融服務效應。中國銀行青海省分行“中銀信貸工廠”模式為19戶青海省高原特色農牧業相關產業小微企業客戶提供授信支持,金額合計1.03億元,實現了規?;牟敵糯С??;褂幸患掖郵輪幸┮庸?、原藥材銷售的藥業科技有限公司,也得到了中國銀行的“雪中送炭”。該公司2019年因擴大再生產導致經營性流動資金緊張,存在一定的資金缺口。中國銀行積極對接,赴企業進行現場調查,針對業務敘作過程中可能遇到的問題提出解決方案,為企業量身定做了一套信貸工廠授信方案,并在7個工作日完成貸款額度的審批,滿足了客戶的資金需求。該筆業務的敘作,體現了中國銀行支持民營企業的擔當精神,深化了“銀企”合作,為扶持小微企業健康發展貢獻了一份力量。

  在提到小微企業貸款最大的風險時,朱軍認為是信息不對稱。朱軍表示,“中銀信貸工廠”等產品和措施都是從靈活搜集信息、有效分析信息入手來防范業務風險?!敖餼魴畔⒉歡猿莆侍廡枰?、企業、政府——全社會共同努力?!敝煬粲跎緇岣鞣狡胄男?,共同營造透明公開的大數據環境。

  專心專力:首創跨境撮合 

  全球首創的“中銀全球中小企業跨境撮合服務”,同樣是中國銀行的一大服務亮點,關鍵作用就在于“化身紅娘、牽線搭橋”。

  朱軍告訴記者,作為我國國際化程度最高的銀行,中國銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,踐行建設新時代全球一流銀行的戰略思想,充分發揮國際化優勢和海外業務優勢,首創跨境撮合,服務實體經濟,助力小微企業,發展普惠金融??緹炒楹戲裰鋁τ誚餼魴∥⑵笠悼緹塵媼俚睦?,探索破解小微企業“融資難、融資貴”問題,為全球小微企業搭建互聯互通平臺,在經濟全球化背景下,更好地幫助小微企業融入全球資金鏈、價值鏈、產業鏈,聚焦“一帶一路”建設,助推多邊貿易合作,對世界各國小微企業間經濟交流與合作起到橋梁紐帶作用。

  截至2019年5月末,中國銀行已在全球成功舉辦54場跨境撮合對接會,活動地點中既有北京、上海、河北、廣東、四川、河南等16個省市,也有美國、德國、馬來西亞、英國、澳大利亞等14個國家,吸引了來自五大洲108個國家和地區的3萬家中外企業參加,行業涉及信息科技、生物醫藥、高端制造、人工智能、現代農業、新能源、環保、教育、醫療和旅游等,幫助企業成功實現貿易、投資、技術引進等一系列商務合作,受到各國政商界廣泛贊譽。

  特別是,2018年11月6日至8日,由中國國際進口博覽局主辦、中國銀行承辦的首屆中國國際進口博覽會展商客商供需對接會成功舉行,吸引了來自五大洲82個國家和地區的1178家海外展商以及國內全部31個省市自治區的2462家客商到現場參會,現場達成意向成交1276項,達成進一步實地考察意向601項,意向金額達47.4億美元。2019年4月25日,中國銀行協助舉辦第二屆“一帶一路”國際合作高峰論壇企業家大會對接洽談活動,共有來自75個國家和地區的近千名企業家參與對接洽談,中國銀行自主開發的中銀跨境撮合系統(GMS)為對接洽談提供了核心技術支持。

責任編輯:董方冉
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